Avslag på gjeldsordning: klag innen én måned eller søk på nytt

Har du fått avslag på søknaden om gjeldsordning, kan du klage til tingretten. Fristen er én måned etter at du fikk brevet om avslaget. Klagen må være skrevet under, og du sender originalen i posten til namsfogden eller leverer den på kontoret. Klager på e-post blir ikke behandlet. Det koster ett rettsgebyr, 1 345 kr i 2026, hvis klagen sendes videre til retten.

Før du klager, les begrunnelsen nøye. Mange avslag skyldes noe som kan rettes, for eksempel manglende dokumentasjon eller mye nylig stiftet gjeld. Da kan en ny søknad senere være et bedre valg enn en klage nå.

Hvorfor får folk avslag?

Namsfogden skal avslå søknaden i tre situasjoner (gjeldsordningsloven § 2-6):

1. det er klart at vilkårene i §§ 1-2 til 1-4 ikke er oppfylt,
2. du ikke medvirker etter evne til å opplyse saken, eller
3. du ikke innen rimelig tid selger eiendeler som namsfogden har pålagt deg å selge.

Ordet «klart» er viktig. Er det tvil om vilkårene, skal saken til tingretten, ikke avslås av namsfogden. I praksis faller avslagene i disse gruppene:

Grunn	Hjemmel	Kan det rettes?
Du kan betale gjelden innen rimelig tid, du er ikke «varig ute av stand»	§ 1-3	Bare hvis økonomien endrer seg, for eksempel lavere inntekt eller høyere nødvendige utgifter
Mye av gjelden er nylig stiftet	§ 1-4 annet ledd a	Ja, med tiden. Politiet råder deg til å vente til gjelden har blitt noe eldre
Gjeld fra straffbare forhold avgjort for under tre år siden	§ 1-4 annet ledd b	Ja, når treårsfristen er ute, eller ved klar rehabilitering
Du har nylig gitt bort verdier eller favorisert én kreditor	§ 1-4 annet ledd c	Vanskelig. Avhenger av hva som er gjort
Feilaktige eller villedende opplysninger	§ 1-4 første ledd	Bare hvis det var en feil og ikke forsettlig eller grovt uaktsomt
Uavklarte økonomiske forhold, for eksempel uoppgjort dødsbo eller næringsvirksomhet	§ 1-4 første ledd, § 1-2	Ja, når forholdene er avklart
Manglende dokumentasjon	§ 2-6 b	Ja, ved å skaffe papirene
Tidligere gjeldsordning fullført for under fem år siden	§ 1-4 tredje ledd	Bare i særlige tilfeller før fem år

Selve vilkårene er forklart i artikkelen Gjeldsordning: vilkårene og veien dit.

Klage eller ny søknad: hva bør du velge?

Klag når du mener namsfogden har tatt feil: regnet galt på betalingsevnen, oversett en utgift, eller lagt vekt på noe som ikke stemmer. Søk på nytt når namsfogden hadde rett ut fra tallene som lå der, men tallene er i ferd med å endre seg.

Et eksempel: namsfogden har regnet med at du kan betale gjelden på tre år, men har ikke tatt med barnehagen og at husleien økte fra januar. Da er det en feil i grunnlaget, og en klage med dokumentasjon er riktig. Har du derimot fått avslag fordi halvparten av gjelden ble tatt opp i fjor, hjelper det ikke å klage. Det som hjelper, er tid.

Slik klager du

Klagen settes fram for namsfogden, ikke direkte for tingretten. Namsfogden ser på saken på nytt og kan omgjøre avslaget selv. Gjør den ikke det, sendes klagen til tingretten der du bor. Det er først da rettsgebyret påløper (rettsgebyrloven § 27 b).

Krav	Hva som gjelder
Frist	Én måned etter at du fikk brevet om avslaget
Form	Skriftlig og underskrevet. Send originalen i posten eller lever den på namsfogdens kontor
E-post	Blir ikke behandlet
Kostnad	Ett rettsgebyr, 1 345 kr i 2026, når klagen behandles av retten
Videre	Tingrettens avgjørelse kan ankes til lagmannsretten innen én måned (tvisteloven § 29-5)

Adressen til ditt namsfogdkontor står i oversikten over namsfogdene. Send gjerne rekommandert, og ta kopi av alt.

Eksempeltekst du kan bruke

Til Namsfogden i [distrikt]. Saksnummer: [nr.]

Klage over avslag på søknad om gjeldsforhandling

Jeg viser til avslag datert [dato], som jeg mottok [dato]. Jeg klager over avslaget og ber om at saken sendes til tingretten dersom namsfogden ikke omgjør det.

Avslaget bygger på at [gjengi begrunnelsen kort]. Dette er etter mitt syn ikke riktig fordi [forklar: for eksempel at boutgiftene er satt for lavt, at en utgift ikke er tatt med, eller at inntekten er endret].

Vedlagt følger [liste over dokumentasjon].

[Sted, dato]. [Underskrift]. [Navn, fødselsdato, adresse og telefon]

Det viktigste er begrunnelsen og dokumentasjonen. Du trenger ikke juridisk språk. Nav-kontorets økonomi- og gjeldsrådgiver kan hjelpe deg å skrive klagen gratis. Du finner kontoret i oversikten over gratis gjeldsrådgivning.

Andre avgjørelser du kan få nei på

Avslag fra namsfogden er ikke det eneste stedet en gjeldsordning kan stoppe:

• Tingretten nekter å åpne gjeldsforhandling. Har namsfogden sendt saken til retten fordi den var i tvil, og retten sier nei, er avgjørelsen en kjennelse som kan ankes til lagmannsretten. Ankefristen er én måned.
• Saken heves i forhandlingsperioden. Avdekkes det forhold som må antas å hindre gjeldsordning, skal saken heves, men du skal få uttale deg først (§ 3-7).
• Tingretten nekter å stadfeste tvungen ordning. Den kjennelsen kan bare ankes av deg (§ 5-4). Hva som skal til for stadfestelse, står i artikkelen om frivillig og tvungen gjeldsordning.

Kreditorene kan på sin side klage over at namsfogden har åpnet gjeldsforhandling. Fristen for dem er én uke etter varselet (§ 3-1 fjerde ledd).

Hva skjer med trekket og gjelden etter avslaget?

Alt fortsetter som før. Et avslag gir ingen betalingsutsettelse, utleggstrekket løper, og kreditorene kan begjære nye utlegg. Har gjeldsforhandlingen vært åpnet og blitt hevet, fordeler namsfogden pengene som er satt av gjennom sikringstrekket.

Det betyr ikke at du står uten muligheter:

• Få trekket riktig. Er trekket for høyt i forhold til boutgiftene dine, kan du be om endring. Se slik ber du om endring av utleggstrekket.
• Forhandle selv. En utenrettslig avtale med kreditorene er fortsatt mulig, og Nav kan hjelpe deg med den. Hvordan en avtale fungerer mens saken er hos namsfogden, står i artikkelen om betalingsavtale under utleggssaken.
• Regn på alternativet. Hvordan et trekk og en gjeldsordning slår ut over fem år, står i sammenligningen av gjeldsordning og utleggstrekk.

Blir det for lite til mat og strøm, kan du søke økonomisk sosialhjelp. Søsternettstedet Gjeldsordning.org forklarer sosialhjelp og nødhjelp når du har gjeld.

Når kan du søke på nytt?

Når som helst, juridisk sett. Gjeldsordningsloven har ingen ventetid etter et avslag. Reglene om ventetid gjelder bare når du tidligere har oppnådd gjeldsordning: er den fullført, kan ny gjeldsforhandling før fem år bare åpnes i særlige tilfeller, og er den opphevet, kreves endrede omstendigheter (§ 1-4 tredje ledd).

En ny søknad som er lik den forrige, vil likevel få samme svar. Bruk tiden til å rette opp det som ga avslag: skaff manglende papirer, la ny gjeld bli eldre, få avklart et dødsbo eller avvikle næringsvirksomheten. Hvordan søknaden settes sammen, står i artikkelen Slik søker du gjeldsordning.