Hvor lenge varer utleggstrekk? To år, eller til gjelden er betalt

Et vanlig utleggstrekk etter de gamle reglene, som gjelder de fleste i 2026, kan vare i høyst to år fra namsfogden besluttet det. Er gjelden betalt før det, stopper trekket. Etter de nye reglene, som gjelder alle fra 1. januar 2027, finnes det ingen fast makstid: trekket løper til gjelden er betalt, men opphører hvis det går to år uten at det kommer inn penger.

At trekket stopper etter to år, betyr ikke at gjelden er borte. Er det noe igjen, kan kreditoren begjære nytt utlegg, og kravet foreldes ikke så lenge trekket løper.

Hvor lenge varer trekket etter de gamle reglene?

Tvangsfullbyrdelsesloven § 7-21 første ledd, slik den lød før innkrevingsloven, sier at trekkperioden ikke kan overstige to år regnet fra dagen for beslutningen, med mindre dekningsloven gir lengre tid. Det gjør den for tre typer krav:

Krav	Lengste trekkperiode (gamle regler)
Vanlig gjeld (forbrukslån, inkasso, husleie m.m.)	2 år fra beslutningen
Bøter	5 år
Skatt	Lønn som forfaller inntil 5 år etter utgangen av inntektsåret
Barnebidrag	Ingen tidsgrense

Toårsgrensen regnes fra beslutningen, ikke fra første trekk. Går det noen uker før arbeidsgiveren begynner å trekke, eller har du perioder uten lønn, blir det færre trekkmåneder innenfor de to årene.

Hva skjer når de to årene er ute og gjelden ikke er betalt?

Trekket stopper, og arbeidsgiveren slutter å trekke. Resten av gjelden står fortsatt. Kreditoren kan begjære utlegg på nytt, og namsfogden behandler da saken som en ny sak med ny foreleggelse og ny beregning av hva du kan betale.

Tre ting er verdt å vite om det nye forsøket:

• Det koster mer. Kreditoren betaler et nytt utleggsgebyr, 928 kr i 2026, og kan kreve nødvendige kostnader dekket av deg sammen med kravet (tvangsfullbyrdelsesloven § 3-1).
• Kreditoren kan miste plassen i køen. Etter de gamle reglene får et nytt trekk ny tidsprioritet. Har en annen kreditor fått trekk i mellomtiden, kommer den først.
• Det kan kreves nytt varsel. Er det gått mer enn ett år siden kreditoren fikk adgang til å begjære tvangsfullbyrdelse, må det sendes et varsel med to ukers frist før ny begjæring (§ 4-19).

Lagmannsretten har også slått fast at namsfogden kan beslutte et trekk som først skal begynne når et annet trekk er ferdig, men da bare for resten av toårsperioden. Står du i kø bak et annet trekk, kan du altså få et trekk som venter.

Foreldes gjelden mens trekket løper?

Nei. Foreldelsesloven § 21 nr. 1 sier at det ikke skjer foreldelse så lenge et utleggstrekk består. Når kreditoren begjærte utlegg, ble foreldelsen dessuten avbrutt (§ 17 nr. 1). Får kreditoren ikke full dekning, løper det en ny foreldelsesfrist på 10 år fra saken ble avsluttet (§ 21 nr. 3).

Gjeld med utleggstrekk kan derfor leve lenge. Det er en vanlig misforståelse at trekket «sletter» resten av gjelden når det er ferdig. Les mer om fristene i når er et krav foreldet.

Hvor lenge varer trekket etter de nye reglene?

Etter de nye reglene er det ingen trekkperiode. Tvangsfullbyrdelsesloven § 7-28 sier at et utleggstrekk opphører når alle kravene i trekket er dekket eller bortfalt på annen måte, eller når tvangsgrunnlaget er opphevet, falt bort eller kjent ugyldig. Trekket opphører dessuten når det er gått to år siden Innkrevingsmyndigheten sist mottok innbetaling under trekket.

Toårsregelen slår til når det ikke er noe å trekke over lang tid, for eksempel fordi du er uten inntekt, eller fordi inntekten er så lav at trekket er satt til null. Kommer det ikke inn penger på to år, er trekket over.

Det er også en sikring for deg i de nye reglene: foreldelsen er ikke lenger stanset for alltid. Gjelden foreldes likevel hvis kreditoren ikke innen 10 år fra trekkbeslutningen, siste utbetaling eller siste melding bekrefter overfor Innkrevingsmyndigheten at kravet fortsatt består (regelen gjelder ikke Innkrevingsmyndighetens egne krav). Har kreditoren verken meldt endringer eller fått utbetaling på ett år, må den bekrefte kravet før den får mer utbetalt (innkrevingsloven § 32). Opphører trekket, inntrer foreldelse tidligst ett år etter (foreldelsesloven § 22 nr. 4).

Hva skjer med trekk som løper når de nye reglene kommer?

Et trekk som er besluttet etter de gamle reglene, følger de gamle reglene til trekkperioden er ute, selv om de nye reglene senere blir gjeldende for deg. Det står i overgangsforskriften. Noen trekk blir likevel overført til det nye felles trekket, for eksempel når trekket endres, når du klager, eller når du får ny arbeidsgiver.

Situasjon	Hva skjer
Gammelt trekk, ikke overført	Avsluttes når trekkperioden er ute
Gammelt trekk med lengre periode enn to år (bøter, skatt)	Avsluttes senest to år etter 1. januar 2027
Gammelt trekk fra namsfogden, overført	Kravet tas ut ved utløpet av den opprinnelige perioden, senest to år etter 1. januar 2027
Gammelt trekk for statens krav, overført	Kravet blir med videre i det nye trekket

Hvor mange måneder tar det å betale ned gjelden?

Det enkle svaret er kravet delt på trekket. Er gjelden 30 000 kr og trekket 3 000 kr, tar det ti måneder pluss litt for rentene. Men jo lavere trekket er, desto mer betyr rentene. Tabellen viser et krav på 45 000 kr med forsinkelsesrente på 12,25 prosent, satsen for andre halvår 2026.

	Trekk 2 000 kr/mnd	Trekk 1 000 kr/mnd
Hovedstolen nedbetalt etter	23 måneder	45 måneder
Trukket etter 24 måneder	48 000 kr	24 000 kr
Igjen etter 24 måneder	2 400 kr (renter)	29 208 kr (21 000 hovedstol + 8 208 renter)
Gjelden betalt etter	26 måneder	56 måneder
Samlet betalt	ca. 50 400 kr	ca. 55 570 kr

Forutsetningene er forenklet: rentesatsen er holdt fast, renten er regnet bare av gjenstående hovedstol, og trekket går først til hovedstolen. Den rekkefølgen er den innkrevingsloven § 29 bruker i de nye reglene. Nye gebyrer og kostnader er ikke tatt med.

Kontroll for 1 000 kr i måneden: hovedstolen i måned 1 til 24 summerer seg til 804 000 kr, og 804 000 × 0,1225 / 12 gir 8 208 kr i renter. Hovedstolen er 45 000 − 24 000 = 21 000 kr.

Poenget er dette: Med 2 000 kr i måneden er gjelden nesten betalt når toårsperioden etter de gamle reglene går ut. Med 1 000 kr i måneden står det fortsatt over 29 000 kr igjen, og kreditoren må begjære nytt utlegg. Du kan regne på ditt eget tilfelle i kalkulatoren for nedbetalingstid.

Hvorfor går gjelden så sakte ned?

Fordi rentene løper hele tiden. Etter de gamle reglene skal også renter som påløper i trekkperioden, dekkes av trekket. Namsfogden beregner kravet med renter og kostnader fram til utleggsdagen, og arbeidsgiveren får opplysninger om hvordan rentene skal beregnes videre.

Be kreditoren om en oppstilling som viser hovedstol, renter og hva som er innbetalt. Det er den eneste måten å se om trekket faktisk spiser av gjelden. Er trekket så lavt at det knapt dekker rentene, kan det være verdt å snakke med NAVs gratis økonomi- og gjeldsveiledning om alternativer, for eksempel gjeldsordning i stedet for utleggstrekk. Rådgivningen nås på 55 55 33 39 på hverdager.

Kan trekket stoppe før gjelden er betalt?

Ja, i disse tilfellene:

• Toårsperioden går ut (gamle regler), eller det går to år uten innbetaling (nye regler).
• Du får gjeldsforhandling. Da blir utleggstrekket avløst av et sikringstrekk for alle kreditorene.
• Inntekten faller. Er det ikke lenger noe å trekke etter livsopphold og boutgifter, kan du be om endring, og trekket kan settes ned eller til null. Se midlertidig stans i utleggstrekket.
• Du slutter i jobben. Uten lønn er det ingenting å trekke i. Etter de gamle reglene følger trekket ikke automatisk med til en ny arbeidsgiver; kreditoren må be om det. Etter de nye reglene skal den nye arbeidsgiveren pålegges trekkplikt. Se lønnstrekket når du skifter jobb.

Hva skjer når trekket er ferdig?

Arbeidsgiveren slutter å trekke, og registreringen i Løsøreregisteret skal slettes. Etter de nye reglene gir Innkrevingsmyndigheten beskjed, og registreringen skal slettes omgående når trekket opphører. En betalingsanmerkning som bygger på trekket, kan brukes av kredittopplysningsbyråene så lenge trekket er registrert. Når gjelden er betalt, skal opplysningen ikke lenger brukes. Hvordan du får ryddet opp, står i sletting av utleggsforretning.