Studielån sagt opp og sendt til innkreving: dette skjer nå

Når Lånekassen sier opp studielånet ditt, overtar Innkrevingsmyndigheten i Skatteetaten innkrevingen på vegne av Lånekassen. Det har to umiddelbare følger. Det løper forsinkelsesrente på hele lånet, ikke bare på det du skylder, så gjelden vokser raskt. Og Innkrevingsmyndigheten kan trekke i lønnen eller trygden din og ta pant i det du eier, uten dom.

Men det finnes en vei tilbake. Betaler du det forfalte beløpet, oppheves oppsigelsen, og lånet går tilbake til Lånekassen med vanlig rente og vanlige rettigheter. Det er nesten alltid det lønnsomste du kan gjøre. Før 1. januar 2026 var det Statens innkrevingssentral som hadde denne oppgaven.

Hvorfor blir studielånet sagt opp?

Lånekassen skriver at hvis du ikke betaler og heller ikke søker om utsettelse, vil lånet etter hvert bli sagt opp. Utdanningsstøtteloven § 13 sier at ved «vedvarende og grovt mislighold» kan gjelden overføres til Innkrevingsmyndigheten.

Lånekassen sammenligner selv en oppsigelse med at en regning sendes til et inkassoselskap. Forskjellen er at Innkrevingsmyndigheten ikke er et inkassoselskap. Krav på tilbakebetaling av utdanningsstøtte er tvangsgrunnlag for utlegg (utdanningsstøtteloven § 11), og kravene innkreves av Innkrevingsmyndigheten (§ 12). Den kan altså selv ta utlegg. Les mer om ordningen i artikkelen hva er en særnamsmann.

Midlertidig eller permanent overført: den viktigste forskjellen

Det er to trinn, og det er stor forskjell på dem.

	Midlertidig overført	Permanent overført
Når	Når du ikke følger nedbetalingsplanen, blir hele lånet midlertidig sendt til Innkrevingsmyndigheten	Når du verken har betalt noe eller søkt om betalingslettelser på tre år
Rettigheter i Lånekassen	Du beholder dem, for eksempel betalingsutsettelse og sletting av renter	Du mister alle, bortsett fra ettergivelse ved død (§ 13)
Renter	Forsinkelsesrente på hele lånet	Forsinkelsesrente på hele lånet
Veien tilbake	Betal hele det misligholdte beløpet, så går lånet tilbake til Lånekassen	Ingen tilbakeføring. Du forholder deg bare til Innkrevingsmyndigheten
Betalingsavtale	Kontakt Skatteetaten for å dele opp, eller Lånekassen for utsettelse og rentesletting	Dele opp over inntil 24 måneder eller med minst 500 kr i måneden; i utgangspunktet gjøres opp innen to år
Nytt lån og stipend	Ikke før du er à jour	Ikke før du er à jour

Før gjelden overføres permanent, får du varsel. Lånekassen skriver at den ikke overfører permanent selv etter mer enn tre års mislighold dersom du har betalt et vesentlig beløp det siste året, eller har dokumentert at du har rett til betalingslettelse. Får du et slikt brev, er det dette du skal reagere på.

Slik får du lånet tilbake til Lånekassen

Du må betale hele det misligholdte beløpet slik det står i brevet fra Skatteetaten. Er fristen i brevet passert, må du kontakte Skatteetaten for å få oppdatert beløp, fordi rentene har løpt. Forsinkelsesrenter og purregebyr som alt er lagt til, blir ikke slettet.

Skatteetaten skriver at mange vil kunne få lånet tilbakeført til Lånekassen og dermed unngå nye forsinkelsesrenter. Klarer du ikke å betale alt på en gang, er det to veier:

1. Sjekk rettighetene dine i Lånekassen. Har du rett til betalingslettelse, kan Lånekassen vurdere å trekke tilbake oppsigelsen eller redusere det forfalte beløpet. Alle kan utsette betalingen inntil 36 ganger uten begrunnelse.
2. Be Skatteetaten om å dele opp betalingen av det misligholdte beløpet. Lånet blir værende hos Innkrevingsmyndigheten til det forfalte er betalt.

Kan studielånet trekkes i lønnen?

Ja. Når lånet er oppsagt, kan Innkrevingsmyndigheten trekke et beløp hver måned fra lønnen eller trygden din og ta pant i eiendeler som bolig og bankinnskudd. Lånekassen skriver at eiendeler det er tatt pant i, kan tvangsselges, og at du da også må betale omkostningene ved salget.

Trekket beregnes som andre trekk: lønn etter forskuddstrekk, minus livsoppholdssats og boutgifter. Studielån har ingen særlig prioritet. Står det i samme trekk som barnebidrag, bøter eller skatt, kommer de først. Hvordan beløpet regnes ut, ser du i kalkulatoren for utleggstrekk.

Etter de nye reglene meldes studielånet inn i det ene samlede trekket, sammen med alle andre krav mot deg. Det er ett trekkbeløp, og Innkrevingsmyndigheten fordeler pengene. Mer om dette i artikkelen om ett trekk.

Et utleggstrekk, et utleggspant eller intet til utlegg kan gi betalingsanmerkning, og det gjør det vanskeligere å få lån andre steder.

Pant i boligen blir stående

Har Innkrevingsmyndigheten tatt pant i boligen din, og du så betaler det forfalte, blir oppsigelsen opphevet. Men Lånekassen skriver at pantet beholdes til du har betalt hele lånet eller til pantet utløper, og at det kan bli fornyet. Har du betalt det du lå etter med, kan du søke Innkrevingsmyndigheten skriftlig om å få pantet slettet, med begrunnelse. Skal du selge boligen, må du kontakte Innkrevingsmyndigheten om vilkårene for sletting ved salg.

Kan du klage?

Er det tatt utlegg, for eksempel trekk i lønnen, sendes klagen til Innkrevingsmyndigheten, ikke til Lånekassen. Opprettholdes beslutningen, avgjøres klagen av tingretten der du bor. Er trekket for høyt fordi økonomien har endret seg, kan du søke om endring med dokumentasjon.

Spørsmål om selve lånet, rettighetene og oppsigelsen tar du med Lånekassen. Spørsmål om betaling, trekk og pant tar du med Skatteetaten, telefon 800 80 000, tastevalg 7-2. Mer kontaktinformasjon står i registeret over særnamsmenn og offentlige innkrevere.

Kan gjelden slettes?

Utdanningsstøtteloven § 10 har tre grunner til ettergivelse. Gjelden ettergis ved låntakerens død. Den ettergis helt eller delvis når det er rimelig på grunn av uførhet eller langvarig sykdom. Og den kan ettergis etter rammer Stortinget har fastsatt, for eksempel for låntakere som bor og arbeider i tiltakssonen i Finnmark og Nord-Troms.

Så lenge lånet bare er midlertidig overført, har du disse rettighetene. Etter permanent overføring har du bare den første. Da gjenstår innkrevingslovens egen regel: Innkrevingsmyndigheten kan ettergi når du er varig ute av stand til å betale på grunn av særlig alvorlig sykdom eller lignende, og videre innkreving er uforholdsmessig tyngende (innkrevingsloven § 19). Terskelen er høy.

Har du flere krav hos Skatteetaten i tillegg til studielånet, kan det lønne seg å se dem i sammenheng. Les om avtaler og ettergivelse i artikkelen om Innkrevingsmyndigheten i Skatteetaten, og om penger til gode som går til gjelden, i artikkelen om motregning.